Nouveau sur les pointages de crédit ? Voici l'essentiel

Pour apprendre à gérer les cartes de crédit et à en tirer le meilleur parti, il est essentiel de comprendre le concept des cotes de crédit. Bien que vous puissiez demander une carte de crédit Kotak et payer votre Facture de carte de crédit Kotak en ligne , il est utile de consacrer du temps à la compréhension des cotes de crédit.

Contenu

• Qu'est-ce qu'un score CIBIL ?
• Qu'est-ce qui fait un bon score CIBIL ?
• Que pouvez-vous faire pour améliorer votre score CIBIL ?
  • Surveillez vos rapports de crédit
  • Corriger les erreurs et les inexactitudes dès que possible
  • Augmentez votre limite de crédit
  • Payer à temps
  • Éliminez le solde de votre carte de crédit
• Comment effectuer vos remboursements de crédits ?
  • NEFT et RTGS
  • Visa ou MasterCard
  • Via des comptes bancaires
  • Utiliser de l'argent pour payer
• Conclusion

Qu'est-ce qu'un score CIBIL ?

Avant d'obtenir une carte de crédit, vous devez savoir ce qu'est un score CIBIL.

CIBIL est l'abréviation de Credit Information Bureau (India) Limited. En un mot, il s'agit d'un numéro à trois chiffres qui représente votre profil de crédit et votre historique.

Qu'est-ce qui fait un bon score CIBIL ?

Votre pointage de crédit varie de 350 à 900. Un excellent score se situe entre 700 et 900. Si vous parvenez à maintenir un bon score CIBIL, vous avez accès à une variété d'avantages, notamment des taux d'intérêt bas sur le crédit, des montants de prêt plus importants, une approbation facile et rapide, plus de temps pour remboursements, etc...

Que pouvez-vous faire pour améliorer votre score CIBIL ?

Puisque vous savez ce qu'est un score CIBIL ce qui en fait un bon, voici quelques choses que vous pouvez faire pour l'améliorer :

Surveillez vos rapports de crédit

Cette étape est primordiale si vous souhaitez booster votre score CIBIL. Vous devez vérifier votre dossier de crédit et le suivre. Votre rapport de crédit vous montre une liste de tous les prêts et cartes de crédit pour lesquels vous avez peut-être fait défaut ou effectué des paiements en retard, ce qui a entraîné une cote de crédit réduite.

De plus, votre dossier de crédit contient des informations essentielles que vous pouvez et devez utiliser pour corriger votre pointage de crédit si vous trouvez des erreurs. Parfois, vous pouvez trouver des erreurs dans vos intérêts à payer, le montant du principal, la date, etc. Dans une telle situation, vous devez vous rendre à la banque et les faire rectifier. Cependant, vous devez le faire dès que possible, sinon vous finirez par payer beaucoup plus que vous n'auriez dû.

Corriger les erreurs et les inexactitudes dès que possible

Une autre option consiste à se rendre sur le site officiel du CIBIL. Comme mentionné précédemment, vous devez le faire le plus tôt possible, de préférence dans les 30 premiers jours. Une fois qu'ils ont apporté des modifications à votre dossier de crédit, vous pouvez vous attendre à ce que votre pointage de crédit s'améliore. Cependant, faites-le avant de demander d'autres cartes de crédit.

Augmentez votre limite de crédit

Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit en augmentant votre limite de crédit. Si vous augmentez votre limite de crédit, gardez à l'esprit qu'il ne s'agit pas d'une licence pour faire des folies. L'augmentation de votre limite de crédit vous permet de réduire votre ratio d'utilisation du crédit, gardant ainsi votre pointage de crédit intact. Cette stratégie fonctionne très bien, surtout si vous n'utilisez pas trop votre carte de crédit.

Payer à temps

Vous envisagez peut-être de faire un achat important, comme une voiture ou une maison. Si tel est le cas, vous voudrez peut-être être au-dessus de vos paiements EMI. Ce faisant, vous montrez efficacement à vos prêteurs que vous êtes capable d'effectuer des remboursements.

CIBIL et les autres scoreurs tiennent généralement compte de tout cela lors de l'évaluation de votre cote de crédit. Vous pouvez avoir une énorme somme d'économies. Cependant, un mauvais score CIBIL peut vous empêcher de faire ce gros achat. L'un des meilleurs moyens de préserver votre solvabilité consiste à payer vos EMI à temps.

Éliminez le solde de votre carte de crédit

Se débarrasser du solde de votre carte de crédit est une autre chose essentielle que vous devez faire. Les cotisations impayées sur les prêts et les EMI sont considérées comme des soldes. Assurez-vous de ne dépenser que lorsque cela est nécessaire afin de pouvoir effectuer des paiements en temps opportun. Si vous avez des cotisations et des soldes impayés chaque mois, vous pouvez vous attendre à ce que votre pointage de crédit soit affecté. C'est un mythe que le fait de porter un solde de carte de crédit chaque mois aide votre pointage de crédit. En réalité, vous paierez probablement plus d'intérêts et d'autres frais, ce qui entraînera des paiements plus élevés dans l'ensemble.

Vous souhaitez booster votre score CIBIL ? Débarrassez-vous du solde de votre carte de crédit au plus tôt. Idéalement, n'utilisez pas plus de deux cartes de crédit, sinon vous risquez d'être retardé dans vos remboursements sur plusieurs cartes.

Comment effectuer vos remboursements de crédits ?

Maintenant que vous avez une bonne idée des cotes de crédit et de leur fonctionnement, voici comment vous pouvez gérer votre Kotak paiement par carte de crédit .

NEFT et RTGS

Envisagez d'utiliser le système national de transfert électronique de fonds (NEFT) pour effectuer vos paiements depuis votre compte bancaire vers votre carte de crédit dans la même journée. Vous êtes autorisé à utiliser n'importe quel compte bancaire que vous détenez. Activez vos services bancaires en ligne et accédez à l'option 'Transfert de fonds'. Ensuite, sélectionnez l'option de paiement NEFT et effectuez le paiement. Les paiements NEFT sont connus pour être crédités le même jour. Assurez-vous simplement de les préparer avant l'heure limite.

Le règlement brut en temps réel (RTGS) est une autre option de paiement que vous devriez envisager d'utiliser. RTGS vous permet de transférer des fonds sur votre carte de crédit le même jour si vous les autorisez avant l'heure limite. Ce mode de paiement est parfait pour les gros paiements. Effectuer des paiements importants par carte de crédit est un excellent moyen de vous assurer de régler votre solde bien à l'avance sans avoir à payer d'intérêts.

Visa ou MasterCard

Ces deux options de paiement vous permettent d'effectuer des paiements par carte de crédit. Vous pouvez visiter leurs sites Web respectifs pour le faire. Gardez à l'esprit que vous devrez soumettre les détails de votre carte de crédit, le montant du crédit à payer, les informations bancaires et le code IFS ou IFSC de la succursale. Si vous ne connaissez pas votre IFSC, vous devrez consulter le site officiel ou contacter le service client. Ces paiements prennent deux jours ouvrables pour être compensés. Gardez cela à l'esprit lorsque vous effectuez vos paiements.

Via des comptes bancaires

L'utilisation de votre compte bancaire est un moyen pratique de gérer vos paiements par carte de crédit. Connectez-vous à votre compte, soumettez les détails de votre carte et effectuez le paiement. Tout comme avec NEFT et RTGS, vous pouvez vous attendre à ce que votre paiement soit effectué le même jour. Une fois que vous avez entré les détails, vous pouvez effectuer le transfert sur votre carte.

Si votre banque vous donne la possibilité d'énumérer les facturiers que vous devez payer, envisagez d'ajouter votre carte de crédit à cette liste. De cette façon, vous obtiendrez les dates d'échéance et les montants dus, comme vous le feriez pour vos factures régulières. De plus, vous pouvez configurer des paiements automatiques (ou paiement automatique) qui vous permettent de payer votre facture de carte de crédit à une date précise chaque mois. Cela vous protégera des paiements de crédit en retard et des intérêts que vous pourriez potentiellement encourir en conséquence.

Utiliser de l'argent pour payer

Comme les chèques, l'utilisation d'espèces pour les paiements par carte de crédit est une méthode hors ligne et facile à suivre. Vous pouvez vous rendre à votre banque et payer en espèces au guichet pour vous assurer que vos fonds sont transférés le même jour. Si vous n'avez pas beaucoup de temps pour payer votre facture de crédit, vous devriez envisager de payer en espèces.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, il existe des tonnes de façons de régler votre facture de carte de crédit. Ceux mentionnés ici sont parmi les plus couramment utilisés. Assurez-vous de rechercher le reste et de voir ce qui fonctionne pour vous, tout en gardant votre pointage de crédit intact.